Top 10: Piores Cartões de Crédito

Top 10: Piores Cartões de Crédito

É fácil se sentir bem quando você é notificado de que seu formulário de cartão de crédito foi aprovado, mas você deve se lembrar de que todos os cartões de crédito não são criados igualmente. Ao escolher um cartão de crédito, você precisa prestar atenção a mais do que apenas a taxa de juros. Certas empresas de cartão de crédito menos que lucrativas estão procurando lucrar com sua estrutura de taxas, em vez de fornecer um empréstimo que poderia beneficiá-lo no final. Evite esses 10 piores cartões de crédito ao tentar obter aprovação para o plástico, e você se manterá fora do vermelho com muito verde.

Número 10

Visa BP Chase

Este cartão parece ser uma boa escolha, sem anuidade, uma taxa de juros razoável de 11,99% e descontos de até 10% no gás BP nos primeiros 60 dias, que então se torna 5% após o período introdutório. Este cartão de crédito também oferece um desconto de 1% a 2% em outras compras, e em alguns postos de gasolina da BP eles vão até mesmo reduzir o preço de cinco centavos na bomba para algumas economias iniciais. Deve haver um motivo pelo qual eles desejam tanto que você use este cartão e oferecem grandes incentivos para fazê-lo.

Primeiro, após a expiração de 0% por 6 meses, você passa para os juros normais de 11,99% a 19,99%. E se você ler as letras miúdas, descobrirá que elas até pagarão seu saldo de 0%. Tudo soa bem e elegante até você perceber que eles vão cobrar juros sobre as despesas não pagas que você acumulou após o término do período introdutório de 0%, tornando impossível evitar juros. A BP também torna complicado resgatar suas recompensas e descontos. Depois de atingir o limite de recompensas de $ 25, você deve fazer o login no centro de recompensas para recuperar seu desconto. Você pode solicitar um cheque ou um cartão-presente. Se você acumulou $ 24,99, não ganha nada; se você tem $ 49,99, só pode resgatar em incrementos de $ 25. É um bom conceito, mas torna quase impossível colher os benefícios que o levaram a se inscrever, o que o torna o ponto de partida para nossa lista dos 10 piores cartões de crédito.

Número 9

Cartão de recompensa Marathon Platinum

Um desconto de 5% em todas as compras do Marathon, incluindo gás, é certamente uma oferta atraente. A taxa de juros de 15,99% a 20,99%, entretanto, não é. Pior ainda é o fato de que você pagará 29,99% se seus pagamentos atrasarem. Todo esse risco por um desconto de 5%, limitado a US $ 270 por ano, realmente não compensa o estresse. O cartão Marathon Platinum 'Reward' deve oferecer descontos ilimitados com as taxas de juros que cobram.

Numero 8

American Dream Card

Se você sonha em pagar juros altos e não ganhar nada por isso, o American Dream Card pode ser para você. Uma taxa de 14,99% a 21,99% não é ridícula se o seu crédito não está em boa forma, pois não está sendo atingido por uma taxa anual. O único forro de prata que este cartão de crédito parece oferecer são as entradas em sorteios para ganhar prêmios que você provavelmente nunca ganhará. Se você está bloqueado para obter um cartão com uma taxa de juros de 15% a mais (que pode aumentar para o dobro se você estiver atrasado), é melhor ter um cartão que lhe dá dinheiro de volta em compras ou pontos de passageiro frequente, pelo menos . Até mesmo os cartões de crédito de lojas de departamentos oferecem descontos quando você faz compras com eles - lembre-se disso tudo sobre as recompensas quando você olha para os piores cartões de crédito que existem.

Numero 7

Direct Merchants Bank MasterCard

À primeira vista, o Direct Merchants Bank MasterCard não parece tão ruim: não há taxa anual e a taxa básica é de 14,9%, o que não é absurdamente alto para os padrões de cartão de crédito hoje. No entanto, se você pesquisar no Google esse cartão de crédito em particular, encontrará os resultados repletos de reclamações sobre o emissor do cartão. As queixas são todas muito semelhantes, que parecem centrar-se em pagamentos que demoram dias ou mesmo semanas a lançar na conta, o que desencadeia a taxa de penalização de 29,99% e multas por atraso. Parece que o processamento do serviço neste cartão não é adequado e pode acabar custando um pouco no final. Claro, para bancar o advogado do diabo, pode-se dizer que essas reclamações foram resultado de não seguir as regras - mas há reclamações semelhantes o suficiente por aí para nos assustar de nunca seguir este caminho do Direct Merchant Bank MasterCard.

Número 6

Orchard Bank Classic MasterCard

A Orchard está mais interessada em cobrar taxas e depósitos de segurança de você, em vez de lhe conceder crédito genuinamente. Uma taxa de processamento de conta de $ 49 e uma taxa anual de $ 49 estão lá, para começar. Esteja preparado para pagar 14,9% a 29,49% de juros e, em alguns casos, terá de fazer um depósito caução em dinheiro que representa sua linha de crédito. Parece um cartão de débito para nós, ou pelo menos um dos piores cartões de crédito de que já ouvimos falar.

Número 5

Visa Total

O Visa Total vem com taxas iniciais totais de cerca de $ 200, deixando você com possíveis $ 50 restantes no limite de crédito prometido de $ 250. Uma taxa de juros de 19,92%, com uma taxa maior por atraso ou acima do seu limite, deixa muito a desejar. Se você tiver a infelicidade de se inscrever, seja aprovado e ative este cartão, antes de encerrá-lo, certifique-se de observar a taxa de $ 3,50 encerrada que eles avaliam a cada mês.

Número 4

First Premier MasterCard

Uma taxa de juros de 9,9% parece razoável, mas a estrutura de taxas e o limite máximo de crédito deixam muito a desejar. Você é solicitado a pagar $ 179 adiantado por vários programas, instalação e taxas anuais antes mesmo de começar a usar seu cartão de crédito, que, se você tiver sorte, terá um limite máximo de crédito de $ 300. Imagine que eles apenas estendessem um limite de crédito de $ 150 como alguns outros? Você estaria esgotado e provavelmente incorreria em uma taxa acima do limite de US $ 29 antes mesmo de o cartão chegar pelo correio - o que pode desencadear a taxa de penalidade de 19,9%. Embora seja apenas uma situação hipotética, não parece completamente fora de questão.

Número 3

Novo Millennium MasterCard

Cartões de crédito garantidos não fazem muito sentido. Por que você daria ao banco, digamos, $ 500 em troca de um limite de crédito de $ 500? Se você realmente está em má forma do ponto de vista de relatórios de crédito e deve obter um cartão seguro, então você ter fazer isso. Porém, com todas as taxas cobradas por esse grupo, qual é o ponto? O novo Millennium MasterCard cobra uma taxa anual de $ 59, uma taxa de processamento de $ 70, mais o seu depósito quando você se inscreve para este horrível cartão de crédito. Pior ainda, a taxa de juros é de 19,5% e não há carência. Assim, assim que você ativa o seu cartão ou faz uma compra, os juros começam a aumentar. Mesmo que você pague antecipadamente, ainda pode levar alguns dias para que o cheque seja compensado e, durante esse tempo, serão cobrados juros. É quase impossível pagar essa conta integralmente e interromper os juros, a menos que você pague a mais e obtenha um saldo credor além do depósito de segurança que colocou no início.

Número 2

Aspire Visa

Fool.com acha que este é muito ruim, e também achamos que está quase no topo dos piores cartões de crédito que existem. A taxa de juros permanece na região de 19,5%, independente da taxa básica de juros. Se as taxas prime caírem, como têm acontecido, sua taxa nunca será inferior a 19,5% no Aspire Visa. Claro, se as taxas aumentarem, os 19,5% aumentarão simultaneamente. O Aspire Visa oferece um pequeno limite de US $ 300, o que pode ser bom para começar, mas depois de ser atingido com a taxa anual de US $ 150, a taxa de inscrição de US $ 29 e a taxa mensal de US $ 6,50, você terá menos de US $ 115 disponíveis quando seu cartão chegar pelo correio.

Número 1

Continental Finance MasterCard

Este pode ser o pior cartão de crédito de todos os tempos. Primeiro, a taxa de processamento da conta de $ 200, que é classificada como uma taxa de financiamento, deve assustá-lo imediatamente. No entanto, se você está OK com essa atrocidade, observe que você estará pagando uma taxa de juros de 19,9%, que começa a incidir imediatamente sobre seus encargos financeiros. Você tem um período de carência de 25 dias nas compras, desde que o saldo tenha sido pago integralmente no mês anterior. No entanto, é aí que os pontos positivos terminam com este cartão de crédito horrível. Você verá uma taxa de manutenção de conta de $ 12 por mês, uma taxa anual de $ 50 e uma taxa de aumento de crédito de $ 25 cada vez que seu limite for aumentado; mesmo que você não tenha pedido o aumento.

blues de cartão de crédito

Sempre leia as letras miúdas quando se trata de cartões de crédito. Lembre-se: todas as empresas de cartão de crédito desejam que você use seu cartão na esperança de que possam acumular altas taxas de juros para receber seu dinheiro. Às vezes, quanto mais fácil é obter o cartão de crédito, menos você recebe e mais custa no final.

Recursos
www.chase.com
www.financeglobe.com
www.orchardbank.com
www.rewardscards.com
www.firstpremier.com
www.creditcards.com
www.creditnet.com
www.aspirecard.com
www.americandreamcard.com