Os melhores livros de finanças para homens modernos

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11 livros de finanças essenciais para o homem moderno

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O sistema educacional de hoje não consegue prepará-lo para lidar com o mundo real e sua abordagem à responsabilidade financeira. O que você costuma ouvir são conselhos bem-intencionados de amigos e familiares, mas conselhos que não o levam ao sucesso financeiro. No final, você faz o que todo mundo faz: arruma um emprego, vai para a escola, pega um cartão de crédito, abre uma conta no banco, compra um carro com dinheiro emprestado e segue os mesmos passos.

O problema é que a maioria dos homens não é financeiramente bem-sucedida e, se você fizer o que todo mundo está fazendo, é provável que tenha os mesmos resultados.

Receita para o desastre

Muitas pessoas gastam o dinheiro que ganharam ... para comprar coisas que não querem ... para impressionar as pessoas de que não gostam . - Will Rogers

Gastos excessivos e maus hábitos financeiros são a causa raiz do fracasso financeiro da maioria dos homens hoje. A sociedade ocidental tornou possível ao homem moderno viver na maior era tecnológica, onde o acesso à informação é feito com o toque de um botão, embora a maioria dos homens seja analfabeta financeiramente.

Um relatório de 2015 do U.S. Census Bureau mostra que o lar americano médio tem $ 16.748 em Dívida de cartão de crédito , com $ 134.643 em dívida total, que inclui empréstimos hipotecários, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais. Somando-se a isso, apenas 1 em cada 3 americanos economizou o suficiente para se aposentar, deixando muitos homens incapazes de se sustentar sem trabalhar na velhice.

Isso é agravado por profissionais de marketing que constantemente bombardeiam você com anúncios projetados para apelar à sua vaidade, desejo de status e busca de prazer. Essas mensagens são estruturadas para associar essas emoções a seus produtos, para desencadear você na compra por impulso e gastos excessivos. Combinando esses fatores - aumento da dívida do consumidor, nenhuma poupança para a aposentadoria e compra por impulso - você encontra a receita para o desastre financeiro.

A boa notícia é que os melhores livros de finanças pessoais disponíveis o levarão à educação financeira. Por meio da educação, do estudo e da aplicação de suas idéias, você pode obter o controle de suas finanças e obter independência.

Os melhores livros de finanças pessoais

Pai Rico, Pai Pobre de Robert Kiyosaki

Kiyosaki documenta sua ascensão de garoto de classe média abastado do Havaí neste livro a rico empresário e investidor imobiliário. Mais do que isso, Kiyosaki rompe com os ensinamentos tradicionais sobre finanças pessoais e explica como olhar para ativos e despesas de um ponto de vista diferente mostra como a maioria das pessoas acaba ficando pobre. O que pensamos ser ativos são na verdade despesas que não têm valor real e acabam custando o dinheiro dele.

Dito isso, uma de suas afirmações mais polêmicas é que uma casa não é um bem, mas uma despesa. Despesas são coisas que custam dinheiro - o que, segundo sua definição, seria uma casa. Impostos, conservação, manutenção, serviços públicos e o pagamento de uma hipoteca são coisas que você deve considerar ao comprar uma casa. Exemplos de ativos incluem ações que pagam dividendos e imóveis para aluguel que sustentam seu estilo de vida e aumentam de valor com o tempo. Na verdade, eles não custam nada, mas geram uma receita excedente. Há muito mais informações boas neste livro, mas as melhores partes mostrarão como movimentar ativos e despesas em seu balanço patrimonial. No final, aquele que tem mais bens para sustentá-los e menos despesas para corroer suas finanças acaba rico.
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O Homem Mais Rico da Babilônia, de George S. Clason

Esta é uma leitura curta contendo uma parábola simples para explicar alguns princípios financeiros básicos, como economizar 10% e investi-los. Se você está pensando que isso é simples, então você está certo, é. Mas isso é porque é para ser, porque se for simples, então você pode fazer. Por outro lado, não fazer as coisas simples seria um erro.

Os seres humanos tendem a complicar demais as soluções simples, que levam a resultados ruins.

Na antiga Babilônia, os pobres costumavam se vender como escravos para levantar dinheiro. Eles usaram esse dinheiro para saldar dívidas antigas antes de se tornarem contratados ou para cuidar de seus pais ou familiares idosos. Eles também faziam isso porque seu novo dono teria que prover para eles na forma de comida e abrigo, o que poderia ser escasso naquela época. Para recuperar a liberdade, o servo contratado teria que pagar a dívida original pela qual se vendeu mais juros, bem como as despesas com alimentação e abrigo. Como resultado, muitos dos contratados nunca foram capazes de garantir sua liberdade.

Muitos de nós fazemos a mesma coisa com dívidas de cartão de crédito, trabalhando todos os dias tentando manter a cabeça acima da água, mas nunca saindo das algemas da servidão financeira. Este livro oferece um plano simples e viável para garantir sua própria liberdade da escravidão da dívida.
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Vou Te Ensinar a Ser Rico por Ramit Sethi

Este livro vai direto ao ponto e oferece um ataque multifacetado para progredir e ser financeiramente livre. Desde pedir um aumento, passos sobre como investir cedo, evitar dívidas do consumidor, viver uma vida rica, uso estratégico de cartão de crédito, conseguir o emprego dos sonhos e muito mais, o autor oferece um plano abrangente para progredir.

Há muitos conselhos úteis neste livro, mas o que o ajuda a se destacar é que o autor não fala apenas sobre orçamentos e sacrifícios; ele enfatiza como ganhar mais dinheiro ao mesmo tempo. Escrito para a geração Y, mas aplicável a qualquer idade, este livro deve fazer parte da sua biblioteca e ser usado imediatamente.
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Dinheiro: Domine o Jogo e Inabalável por Tony Robbins

Tony Robbins tem a missão de equipá-lo com fatos e ferramentas para garantir seu futuro financeiro. Em seu primeiro livro, Money: Master The Game, Robbins entrevistou alguns dos maiores investidores e mentes financeiras do mundo sobre como uma pessoa comum pode se tornar rica. As respostas que ele descobriu foram a importância de fazer com que os juros compostos trabalhem para você, diversificação, fluxos de renda garantidos, como combater os efeitos tóxicos da inflação, planejar eventos cisne negro, evitar dívidas e proteger seu capital de investimento contra o inesperado.

Ele também detalha como a indústria de fundos mútuos corrói seus retornos ao reportar incorretamente seu desempenho e como eles se safam disso. Robbins também lhe ensinará como identificar onde existem taxas ocultas no prospecto do seu fundo mútuo e como encontrar melhores lugares para investir seu dinheiro. Este é um recurso enorme repleto de estatísticas e entrevistas para apoiar os conselhos acionáveis ​​para ajudá-lo a ficar rico.

Mais tarde, Robbins escreveu Unshakeable para incluir todo o material que ele não pôde incluir no primeiro livro; neste segundo livro, ele se concentrou na criação de uma carteira financeira inabalável.

O livro se concentra em garantir sua paz de espírito financeira, dando-lhe um manual que gira em torno de quatro princípios-chave:

  1. Não perca dinheiro.
  2. Risco / recompensa assimétrica.
  3. Eficiência tributária.
  4. Diversificação.

Além de todo esse conhecimento, Robbins também o orienta por meio de vários exercícios para elevar seus estados mentais / emocionais da mente. Ele faz isso para ajudá-lo a estar mais presente, a viver em um nível mais alto de experiência e ao mesmo tempo ser imune às distrações mesquinhas e contratempos da vida.
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Matando Vacas Sagradas por Garrett B. Gunderson

Gunderson faz um bom trabalho em entregar exatamente o que o título de seu livro sugere, atacando a maioria de nossas crenças comuns sobre dinheiro e investimentos.

A premissa do livro é que os mitos financeiros são destrutivos e é apenas matando as vacas sagradas que temos a chance de recuperar nossa riqueza. O atual sistema de investimento e aposentadoria em jogo é o resultado do pensamento de escassez, de acordo com Gunderson. A ideia de que o bolo é finito, com pouco para distribuir, influencia as decisões de investimento da pior maneira e no pior momento. Somos otimistas quando devemos ser céticos e céticos quando devemos ser otimistas, fazendo-nos comprar investimentos no momento errado e vender quando deveríamos estar comprando mais.

O livro todo muda suas crenças comuns sobre dinheiro, fazendo você pensar muito sobre como administrar suas finanças. É um grande quebra-cabeças que o ajudará a identificar novas oportunidades em sua vida financeira para as quais você estava cego antes de ler este livro.
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O Milionário Automático de David Bach

Esta é uma leitura curta e simples sobre um casal americano médio que nunca ganhou mais de US $ 55.000 por ano entre os dois, mas acabou milionário com duas casas sem dívidas por pouco mais do que o preço de um café com leite por dia. Bach chama isso de Fator Latte, onde você pode configurar uma conta de aposentadoria automática usando uma pequena quantia de dinheiro e, em seguida, deixar seus juros compostos fazerem sua mágica.

Como O homem mais rico da Babilônia, as lições do livro são fáceis de aprender e implementar. Usar apenas os passos simples descritos no livro pode colocá-lo no caminho para se tornar um milionário, quanto mais livre de dívidas.
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Debt-Free by 30: Practical Advice for the Young, Broke and Upwardly Mobile by Jason Anthony & Karl Cluck

Se você se encontra à beira de um abismo financeiro devido a dívidas excessivas, este livro pode ajudá-lo a voltar da beira do abismo. Os autores mostram um plano passo a passo sobre como sair do peso da dívida esmagadora do consumidor. E, uma vez que você esteja livre de dívidas, como seguir em frente para que você nunca se encontre nas mesmas dificuldades novamente.

À parte, o que torna este livro tão valioso é que ele é um bom remédio para as finanças doentias. A dívida está reduzindo o padrão de vida dos trabalhadores e o sistema foi projetado para facilitar o endividamento cada vez mais profundo. Isso é particularmente devastador para os jovens na casa dos 20 anos, porque os coloca em dívida bem depois dos 30, 40 anos e além. Ele os treina para reduzir os custos de vida usando créditos, criando um efeito de bola de neve que os faz pagar dívidas pelo resto de suas vidas.

Embora o título deste livro seja voltado para pessoas na faixa dos 20 anos, é um ótimo recurso para quem deseja se livrar das dívidas.
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The Behavior Gap - maneiras simples de parar de fazer coisas idiotas com dinheiro, de Carl Richards

Richards é um planejador financeiro que se cansou de ver pessoas inteligentes fazerem coisas idiotas com seu dinheiro, então decidiu escrever este livro sobre isso. Os profissionais financeiros costumam ver em primeira mão os padrões que seus clientes fazem com suas finanças. Pessoas inteligentes e trabalhadoras parecem correr riscos desnecessários e gastar muito nas coisas erradas. Richards ficou frustrado ao ver as pessoas cometendo erros graves repetidamente, então decidiu examinar mais de perto as causas básicas e escrever sobre elas.

Entre suas observações, ele descobriu que:

  • As pessoas gastam muito tempo nas coisas erradas.
  • Eles compraram investimentos por um preço muito alto e os venderam muito barato.
  • Eles gastaram muito dinheiro nas coisas erradas.
  • As pessoas não conseguem ter objetivos financeiros significativos.
  • A maioria se envolveu em hábitos financeiros ruins que corroeram sua segurança financeira.
  • Eles usaram decisões baseadas em emoções sobre dinheiro em vez de empregar um plano de ação.

O livro é uma análise mais aprofundada dos comportamentos negativos subjacentes que resultam em pobreza e falta de segurança financeira. Ao estudar suas lições, pode ajudá-lo a evitar as armadilhas e armadilhas que os maus comportamentos podem criar sem que você perceba até que seja tarde demais.
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Total Money Makeover por Dave Ramsey

Imagine que você seja o CEO de uma grande empresa que acaba de se ver em apuros financeiros. Sobrecarregado com muitas dívidas e sem receita suficiente para pagar o serviço, você decide vender as partes inadimplentes do negócio para saldar essa dívida enquanto trabalha para obter mais receita. Este livro é um recurso que fornece as mesmas ferramentas para tomar esse tipo de decisão em sua própria vida.

É comum que os homens paguem hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, cartões de crédito e muito mais. Considere os itens essenciais da vida, como comida, remédios, roupas, gasolina, seguro e impostos, e pode ser uma enorme tensão fazer seu dinheiro esticar. Neste livro, Ramsey explica por que o objetivo de todo homem ou casal deve ser livrar-se das dívidas e, então, trabalhar para garantir sua liberdade financeira. Em seguida, ele passa o resto do livro revelando um plano para ajudá-lo a cumprir esses objetivos.

O que é diferente no Total Money Makeover é que Ramsey não adoça sua mensagem. Ele permite que você saiba que vai ser difícil e que você terá que fazer sacrifícios ao longo do caminho. Talvez você precise conseguir um segundo emprego para ajudar a arrecadar dinheiro. Além disso, talvez você precise vender alguns de seus bens para saldar sua dívida. Mas, no final, você estará livre de dívidas e no caminho para a segurança financeira.
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The Millionaire Next Door, de Thomas Stanley

Jatos particulares, ternos de grife personalizados de US $ 2.000, abotoaduras de ouro, caviar, hotéis 5 estrelas, jet-set ao redor do mundo, uma comitiva, uma mansão, champanhe, caviar e uma vida de luxo são imagens comuns do estilo de vida milionário, mas a realidade diz uma história diferente.

Thomas Stanley fez um estudo aprofundado sobre os milionários de todo o país e descobriu que o milionário médio era bem diferente do estereótipo que acabamos de descrever.

Este livro explode vários mitos sobre milionários comumente mantidos pelo público, mas a parte mais importante do livro que ele revela é que seu sucesso pode ser duplicado. O livro de Stanley prova que os milionários não se restringem aos fundadores do Vale do Silício ou negociantes de fundos de hedge de Wall Street, mas são encontrados em toda a América Central.

Pessoas comuns tornam-se milionárias na América do Norte por meio de um investimento prudente, da posse de um pequeno negócio ou da compra de um imóvel. Os métodos que as pessoas usam para enriquecer são tão variados quanto as próprias pessoas, de acordo com os estudos deste livro. Isso é uma boa notícia, porque mostra que é possível e que você pode duplicar o sucesso deles.

Melhor ainda, Stanley detalha padrões comuns entre milionários que você pode imitar, como:

  • Ser econômico é um valor.
  • A educação é altamente estressante (muitos não têm diploma universitário, mas investem em conhecimento especializado).
  • Eles trabalham duro e são extremamente focados.
  • Eles evitam o endividamento do consumidor como uma praga, mas implantam o endividamento comercial com o objetivo de controlar o risco.
  • Eles se concentram na compra de ativos (ex. Ações, imóveis, negócios, etc.), mas evitam passivos (ex. Carros novos que se depreciam rapidamente).
  • Eles são altamente orientados para a família.

Depois de ler o livro, você começará a perceber que o caminho para se tornar um milionário é mais simples do que você pensava. Mas também revela que simples não significa fácil, porque exige muito trabalho e sacrifício, mas é alcançável se você estiver disposto a se comprometer com as lições detalhadas nestas páginas.
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Pensamentos de despedida

Para encerrar, considere que a vida é mais do que apenas viver o dia-a-dia e pagar contas. É mais do que apenas aparecer todos os dias e ganhar a vida para voltar para casa, sentar na frente de uma TV, se estressar com seus empréstimos, se perguntando se há mais vida antes de ir para a cama e fazer tudo de novo no dia seguinte.

Isso não é viver; é apenas existente.

Você foi feito para ser mais do que uma peça em uma roda, fazendo pagamentos mensais mínimos com cartão de crédito. Você deveria ter responsabilidades, sim, mas a sua primeira responsabilidade é consigo mesmo e começa por ficar mais esperto sobre o jogo que está sendo jogado. Esse jogo é de dívida e investimento. Os livros listados aqui podem fornecer a educação para ajudá-lo a vencer esse jogo e viver a vida em seus termos, e não nos de outra pessoa.

Vá agora e escolha um livro que fale sobre sua situação e então comece a implementar suas lições. Com o tempo, você ganhará impulso e estará no caminho certo para uma vida sem dívidas, com um futuro de independência financeira e até mesmo de riqueza à sua frente.


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